多家银行信用卡风控升级，将如何影响持卡人？

近期，中国银行根据监管要求，对信用卡发卡、增额及交易管控措施进行调整。如果用户使用诈骗方式申领、使用信用卡，或者存在套现、资金流向异常等异常交易行为，银行将更改持卡人的账户状态；限制持卡人的消费及取现交易；不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。此外，还有一些银行表示，从7月底开始，将停止提供在房地产类商户的刷卡交易服务。

对于银行发布交易管控公告的原因，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析：一方面是银行出于自身风险防范的需要，加大对信用卡业务的风险防控。第二方面就是采取防控措施，使信用卡业务更加合规，防范资金违规流入楼市股市。

今年与往年信用卡交易风险管控略有不同，涉及主体更加广泛，在往年的基础上有所细化与升级，强调了具体“红线行业”及相关的商户类别码。信用卡风险升级之后，对于持卡人会产生怎样的影响？中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银行加强信用卡管理只针对存在不良企图及信用风险较高的持卡人，征信记录良好，且只将信用卡用于日常消费的持卡人，应该不会受到影响。

"这样的话，持卡人就不要企图用信用卡去进行套现，或者去进行房地产的大额交易，把这些方式堵塞住。当然对持卡人而言，能让你把信用卡真正当做一个消费借贷的工具，让信用卡刷卡真正用在扩大消费方面的用途上。”郭田勇说。

央行公布的支付体系运行总体情况数据显示，2020年四季度，信用卡和借贷合一卡新发卡0.37亿张，环比下降5.57%。董希淼认为，信用卡业务在经历了此前3—5年的高速发展之后，增速出现一定回落是正常的，未来还有较大发展空间。此外，郭田勇指出，目前银行信用卡的发展已逐步从快速增长，进入到精细化运营阶段，未来应该精耕细作，培养新用户。

郭田勇分析，第一要真正精耕细作，给每个有收入的人一个合理的信用额度；第二可以培养一些新的年轻人，让他们有持卡的偏好，为信用卡培养新的客户。