房贷利率猛涨30% 银行额度吃紧楼市将再降温!

“主要还是因为楼市调控，银行也没有额度了。”一商业银行负责人告诉《华夏时报》记者。

近期，继民生银行率先在北京地区上浮首套房最低按揭贷款利率至基准利率的1.1倍后，目前北京大多数银行首套房贷利率仍执行基准利率，只有极少数地方商业银行还可以在基准利率的基础上打9.5折。

“目前四大银行和大型商业银行基本上没有什么额度了，所以自然会上调贷款利率，这也是贷款速度变慢的主要原因。”上述商业银行人士告诉记者。

房贷利率涨幅达30%

从年初北京首套房贷利率的8.5折，到现在首套房的1.1倍，这相当于房贷利率疯狂上涨了近30%。

根据记者对四大银行（工行、农行、建行、中行），民生、交行、华夏、招行、中信等商业银行，以及北京银行、浦发银行、杭州银行等城商行的了解，目前北京大多数银行首套房贷利率执行基准利率，部分银行房贷利率上浮5%，极个别城商行房贷利率执行基准利率的9.5折，目前民生银行仍是北京所有银行中首套房贷利率上涨幅度最高的银行。

值得注意的是，多家银行都表示贷款额度非常紧张。

目前四大银行和大型商业银行基本上没有什么额度了，所以自然会上调贷款利率，而上调幅度肯定要看房价走势及各银行的贷款总量来定，这也是贷款速度变慢的主要原因。”上述商业银行人士告诉记者。

另据了解，二套房方面，工行、农行、中行、建行和交行等五大行二套房贷利率调升至1.2倍，北京银行、招行、中信等银行二套房利率也调升至1.2倍，民生银行更是上升至1.3倍。此前，大部分银行二套房贷款利率上浮10%。

而根据业内统计的放款周期，在北京地区，从放款周期来看，受额度紧缩影响，南京银行、平安银行、东亚银行、渣打银行、杭州银行等18家银行放款周期已拉长至30天。北京银行、花旗银行、恒生银行等3家银行放款周期已延至45天，浦发银行、华夏银行等4家银行延至60天，公积金放款则延至90天。

上述商业银行负责人还向记者透露，目前调高贷款利率的基本上都是前期发放房贷过多的银行，这些银行因为此前发放房贷过多，目前只好紧缩房贷节奏，甚至暂停了房贷的发放。至于贷款放缓，楼市调控后，贷款额度受到限制，客户也变少了，所以银行就根据额度情况来调整利率，而且也有部分银行会根据贷款利率的高低来决定放款的先后。

投资客积极性遭打击

事实上，银行自然有自己的打算。因为资金面紧张的说法并非空穴来风。

根据央行公布的《2016年四季度金融机构贷款投向统计报告》，去年末，个人购房贷款余额19.14万亿元，同比增长35%，全年增加近5万亿元。

与此同时，央行公布的数据也可以发现，住户部门中长期贷款占新增人民币贷款的比例正逐渐降低，从去年中最高的超100%降至当前的40%左右。

另一组数据则揭示了为什么存款降低。目前，五大行一年期定期存款挂牌利率均为1.75%，上浮16.7%；股份行挂牌利率多上浮30%，恒丰银行、中信银行、民生银行等一年期定期存款挂牌利率均为1.95%。

尽管存款利率上浮，但是，理财收益近半年来的涨势与存款利率相比，收益差距逐步拉大。普益标准6月8日晚间发布的最新数据显示，今年5月封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.37%，较4月上升0.07个百分点。

另外，尽管监管层已经由时点监管转向区间监管，但6月银行即将迎来的年中考核以及MPA考核仍旧关键。而业内人士指出，信用风险、政策风险和流动性风险管理的弦一起被拧紧，资金定价就易上翘。

上述商业银行人士告诉记者，金融手段一直以来对房地产市场的影响很大，此次如果政府严控金融信贷，首当其冲打击的就是投资客的购买积极性，而刚需和改善也都会受到抑制，对购房者的信心是个巨大打击，将会对楼市造成巨大的影响。

房价有所回落

事实上，房贷利率一直以来与楼市调控政策息息相关，经历了“史上最严调控”后，房贷利率开始上涨并不足为奇，而每次房贷利率上涨的时候，都是楼市成交开始低迷的时候，而房价都会有所回落。

目前的市场情况来看，二手房市场持续萎缩已是不争的事实。链家研究院数据显示，5月二手房成交10801套，环比下降23.9%，不足3月成交量的六分之一，处于2015年以来的最低点;二手房成交均价环比下跌2.3%，是市场在保持17个月上涨势头之后，连续两个月下跌。

楼市成交低迷，也反映了购房者信心指数的下跌。

安居客近日发布的5月国民安居指数显示，受政策抑制，多个重点城市成交量环比大幅下降，房价上涨增速呈放缓趋势。经纪人信心指数持续下滑的同时，购房者信心指数也出现了自去年12月份以来的首次下跌。

据安居客《5月国民安居指数》中的数据显示，5月份购房者信心指数从4月份的103.67微跌至103.04，出现年内首次下滑，经纪人信心指数也从4月份的111继续下跌至107.3，与前者呈现双跌态势。

安居客房产分析师认为，市场热度下降一个重要原因在于房贷政策的不断收紧。继5月份伊始各大行上调房贷利率至9.5折甚至基准后，日前，民生银行将利率再度上调10%，其他银行表示也会跟进，而二套房多家银行已经实行基准上浮20%。房贷压力的增大，一定程度上导致买房的人减少。部分急于卖房的房东或主动下调报价、降价出售，所以这个阶段购房者的议价能力相对是提升的。房价“稳中有降”或是未来三个月内房产市场的基本特征。