济南房贷 放款周期延长！原来一周放款，现在要等一个月

省城房贷市场上，首套房贷款利率不再打折。驻济各大银行逐步取消首套房的利率优惠，基准利率成为主流。放贷速度也明显放缓，有时需要等一个月甚至更长时间。购房成本正在走高。一些热点楼盘为了快速回款，直接要求客户全款买房，不接受贷款客户。业内人士指出，房贷市场的变化有望改变楼市风向。

首套房贷款利率不再打折

近日，记者从省城多家楼盘了解到，首套房的按揭贷款利率取消利率折扣，执行基准利率成为主流行情。个别中小银行甚至上浮首套房的贷款利率。

“跟我们合作的有六家银行，国有大行三家，中小银行三家，首套房的贷款利率全都是基准利率4.9%，不再打折了。”在济南东部一家即将开盘的楼盘，售楼处的置业顾问说，一个月前，有的合作银行还能给到9折的优惠，而在十几天前，各大银行集体通知，只能执行基准利率。不过，二套房利率暂时没有变化，仍然是上浮10%。

市中区一家楼盘的销售负责人透露，原来做房贷的合作银行超过10家，现在还能正常接业务的只剩5家。“先是一家城商行说，首套房取消折扣，后来一家股份制银行通知我们，首套房得上浮5%。客户肯定不接受啊，这家银行我们就直接不给客户推荐了。还有几家小银行放款速度太慢，最慢的一家，两个月前的业务现在还没批下来，这样的也没法合作了。靠谱的本来就没几家，现在连四大行都取消房贷优惠，一点折扣都没有。原来还能挑挑拣拣，现在只能接受基准利率了，只要放款别太慢就行。”

27日，驻济一家银行的个贷经理称，现在他们银行确实不再打折，即便是优质客户也没有折扣一说了。

原来一周放款，现在要等一个月

二手房交易，房贷批下不来更是急死人。刘女士因为房贷的事快哭了。她把一套老城区的学区房卖了，要换一套改善型的大房子。买家上个月就办理了抵押业务，至今房贷还没下来，她隔几天就打电话催问，中介机构说，银行没额度，除了等，没有好办法。

“我还等着这笔钱凑首付呢，一拖这么长时间。开发商说，再不交齐首付款，10万定金不退，房子不给留了，真是急死人。”刘女士称，她都等了快两个月了，到底还放不放款？中介也烦了，让她直接联系银行信贷经理，还是让继续等。“我真想找个借口把买家给起诉了。不卖了！”不过，买家也很焦虑，担心银行拖久了，发生什么变故。

济南一家房产中介机构的负责人坦言，现在放款确实慢，没法给个准信。银行是按照房产抵押的他项权证办理的时间先后给贷款排批次顺序。额度充足时，随时放款。现在，每个月初放一批，月末放一批。如果两次都排不上队，只能转到下个月。而且利率上浮的优先放款，然后是基准利率的，利率打折的排最后。

驻济一家国有大行的信贷经理表示，由于房贷额度紧张，快的话等一个月，慢的话等两三个月也正常。据了解，部分中小银行干脆不再接房贷业务，一家中小银行的客户经理说：“不是停贷，而是排队等待时间太长，客户等不起，我们建议先到别的银行试试。”

楼盘挑全款客户或引发市场转向

“网签慢，不网签没法办理贷款；放款慢，就算网签了，客户手续备齐了，还得等银行额度。所以，我们干脆就是一个招：全款的客户优先，贷款客户首付高的优先。”济南一家高端楼盘的销售负责人坦言，现在的房贷形势下，要求客户全款买房也是无奈之举。毕竟一开盘数千万甚至数亿的资金，不是一笔小数，早到手一天是一天。原来他们楼盘的房贷业务，只要是纯商业贷款，一周之内准能放款，快的三两天就到账。有的楼盘议价能力强，甚至要求开盘当天就放款，不超过24小时，全部的房贷就能到位。

全款买房，对于不差钱的购房者来说，还能吃得消，高端热点楼盘也有这个底气。但是，对于刚需盘则不现实，能全款买房的优质客户往往都被吸引到高端楼盘，更多的普通刚需客户对房贷比较敏感，这次利率折扣变动意味着要掏更多的真金白银。

不少楼盘也在担心，这种全款的苛刻要求还能维持多久。在供应暂时吃紧的时候，开发商可以任性地挑客户，一旦供需逐步平衡，未必有那么多的全款客户了。济南地产界一位资深人士指出，房贷从来都是房地产市场的重要影响因素，这股寒流正在蔓延，北京等城市首套房贷款利率已经上浮10%，对于楼市来说，这可能是改变市场风向的致命一击。

算笔账：

100万贷30年，多掏10万利息

首套房贷利率调整，对购房者意味着什么？不同的利率折扣，利息会差多少？买房将增加多少成本呢？

我们来算一算：以贷款100万元、贷款期限30年为例，假如用等额本息还款方式，如果贷款利率打9折（即4.41%），月供约5013元，总利息为80.48万多元；如果执行基准利率（即4.9%），月供为5307元，总利息为91万多元。显然，利息要增加10万多元。

而且，利率随着人民银行的利率调整而变化，折扣一旦确定是不变的。

延伸调查

房贷额度为啥会吃紧

现在，银行说的最多的就是房贷“额度紧”，到底谁决定额度？银行难道缺钱吗？为什么房贷不能放量供应？为此，记者采访了银行业权威人士，从不同角度进行解读，房贷额度为何吃紧。

济南一家银行的权威人士说，“贷款放年头、存款冲年尾”。也就是说，年初贷款额度往往是宽松的。但是去年楼市太火，下半年房贷就逐步在收紧，当年额度早早就没了，相当一批转到了今年年初，这些积压的客户一消化，寅吃卯粮，后面的只能逐批往后排。

上述业内人士指出，除了这一客观原因外，房贷受三个指标和因素制约，并非想象的想放就放。从贷款种类来说，房贷是个金业务里的“零售贷款”；在期限上，房贷是“中长期贷款”；在投向分类上，个人房贷算“房地产类贷款”。

首先，购房者去某个支行申请房贷，获批的前提是银行“有米下锅”，也就是有零售贷款额度。“总行年度的零售额度放出来之后，各个分行来抢，通常出价高的能拿到更多额度。支行向分行要额度时也是这样。到了客户经理这一级，跟你说：额度得排队等，其实是有插队的。比如，高净值客户、VIP客户，对银行贡献大的；楼盘开发商跟这家银行有合作关系的；利率上浮的……”

很多市民抱怨银行涨房贷，银行也是要赚钱的。随着利率市场化、余额宝们“搅局”，银行拉存款的成本越来越高。5年以上的房贷基准利率才4.9%，现在银行理财产品都不止这个数了。再打折，银行基本是白忙活。有好的投放领域，或者额度不充足，肯定先放弃房贷。

也许有人会说，去年房贷咋那么充足？该业内人士透露，去年银行面临“资产荒”，也就是找不到好的企业和领域放贷，一看楼市行情大涨，于是把大量没投放出去的额度转移到了房贷上。虽然利润低，但是苍蝇也是肉，再不济，还能拉低不良率。上市银行的房贷不良率普遍在0.5%以下，而去年年底全行业的不良率是1.74%。

第二个，房贷是“中长期贷款”，银行放贷需要通盘考虑，把控“流动性”，也就是合理搭配长期、中长期、短期贷款。这跟个人理财一样，手里有10万块钱，不能全部买成长期国债，还得买点股票，留点活期存款，以备不时之需。银行也是如此，不能把资金都做成二三十年期限的房贷。尴尬的是，去年放了那么多房贷，已经集中度过高。鸡蛋不能放在一个篮子里，银行更明白这个道理。

第三，房贷作为“房地产类贷款”，银行要控制风险。在眼下说风险，很多人是不相信的，但经营风险的银行有自己的判断。如果房价要走跌，抵押物面临贬值的可能，一旦客户还不起贷款让银行收房，就麻烦了。目前，房贷形成坏账后，房产就进入拍卖。一次拍卖如果流拍，二次拍卖就打8折，三次拍卖再打8折。”该人士透露，有的二手房在申请贷款时“作弊”，价值100万元的房子，评估成150万，然后从银行贷100万元，一旦坏账，银行变现时就得亏。

“从政策面上看，国家的调控方向很明确，哪家银行也不愿顶风猛放房贷，当出头鸟被枪打。所以，在总行层面，每年划给房地产类贷款的额度有一个总量控制。不是想放多少就放多少。”该人士称，别看具体放贷的是支行，但是上面有分行，再往上有总行，再往上还有监管部门盯着，看国家政策导向：托楼市还是抑泡沫。