二线城市房贷全面收紧 且利率预期将继续上行

继一线城市房贷利率大幅上涨之后，二线城市房贷利率也迎来全面收紧，各二线城市首套房贷平均利率接近甚至超过基准利率，预计后几个月仍将保持上行趋势。

融360监测数据显示，6月全国首套房平均利率为4.89%，为基准利率的9.97折，环比上升了3.38%；6月份全国仍有11家银行提供9折优惠利率，超八成的银行无利率优惠，有32家银行执行基准利率上浮，为基准利率的1.05-1.2倍不等。6月份二套房平均利率为5.43%，与上月的5.40%相比略有上涨。其中上浮10%利率的银行占比为87.24%；上浮10%以上的银行占比为8.06%；其中3家银行二套房贷利率执行基准上浮30%。

去年同期，全国优惠利率占比为85.31%，而今年6月优惠利率占比仅为14.61%。6月份全国533家银行中，11家银行提供9折优惠利率，较上月减少93家；63家行提供9.5折优惠利率，较上月减少69家。超八成的银行已无利率优惠，其中399家银行执行基准利率，较上月增加155家；32家银行执行基准利率上浮，为基准利率的1.05-1.2倍不等。

一线城市中，北京地区首套房利率平均折扣为基准1.01倍，平均利率为4.97%，目前能提供优惠折扣的银行只有汇丰（9.3折）和花旗（9.5折）这两家，大多数银行已取消优惠折扣政策；上海、深圳、广州目前仍有部分银行提供基准以下优惠折扣，但总体额度有限。二线城市中，超7成银行首套利率已回归基准。

融360分析师李万赋认为，受房贷政策性紧缩的时滞效应影响。一线城市对于房地产政策反应敏感，大多数银行于5月份已率先调整至基准水平，甚至基准上浮10%；二线城市相对缓慢，6月份开始大面积的房贷利率收紧，全面上浮逼近基准利率。

首套房首付水平占比方面，仍以3成首付为主。截至6月30日，在全国533家银行中首付2成的有108家银行，占比20.26%，较上月持平； 首付3成的有344家银行，占比达64.54%；首付3.5成的银行有58家，占比10.88%；停贷的有21家银行支行，占比3.94%。

“收紧的房贷叠加房地产调控政策，约束房价上涨作用更明显。”中原地产市场总监张大伟表示，信贷是决定短期房价的最关键因素，预计下半年，整体房贷数据会出现同比下调。

“预计此后几个月，房贷利率仍然会保持上行趋势。”李万赋表示，随着流动性收缩、银行负债成本上升，资产收益下行导致银行的收入及利润承压，再加上信贷额度的限制，银行逐步减弱房贷折扣、提高房贷利率就成为必然选择。

不过，房贷政策一刀切，首套房利率上浮误伤刚需群体，也招致批评声。厦门大学金圆研究院理事长戴亦一表示，有关方面应当对“金融机构将首套房房贷利率也一并上调”的做法进行干预，金融机构不应在房贷政策上“一刀切”，应区别对待各种购房者，从而支持购买首套房刚需客户的积极性，防止房价“大涨”的同时，也要防止“大落”。