利率低位徘徊 房贷业务或再成银行“香饽饽”

一位国有大行北京某支行个人信贷业务负责人向《经济参考报》记者透露，对于一线城市而言，由于购房的刚需非常强烈，不存在三四线城市如此之大的去库存压力，从近期的政策导向看来，并不希望继续刺激这样一线城市的楼市，继续下调首付比例可能性并不大。他同时对记者表示，房贷利率从去年开始就一直在低位徘徊，按照监管部门的要求，八五折利率是底线，可以看到的是，各家银行都在通过打低价牌来加大对个贷市场的布局力度，一些外资银行甚至通过一些方式可以给到客户八二折利率，以抢占一些高净值人群客户。

“一方面是因为整体的信贷供给比较充足;另一方面，在银行所有的信贷品种中，房贷品种是其中风险相对较低的品种，坏账率也比较低。通俗点说，个人房贷业务是银行做起来比较踏实的业务。实际上，银行给一些优质的企业客户贷款，利率也会下浮10%，且还有风险。因此，若从利率上和贷款期限上比较，一个10年到20年的房贷贷款，利率下浮15%，对银行来说是比较有吸引力的。”上述国有大行北京某支行个人信贷业务负责人称。

对于降首付是否会增加贷款风险，中国银行国际金融研究所高级研究员李佩珈表示，当前我国居民整体杠杆水平远低于其他国家，偿付能力大于欧美等国家，且主观违约概率较小，个人住房贷款还有较大的发展空间。2014年，我国居民个人住房贷款余额为10.6万亿元，占GDP比重约为16.7%，远低于日本的233%、英国的173%和美国77.6%，个人住房贷款的发展深度低于发达国家，未来增长潜力依然较大。从还款能力看，2014年，我国居民储蓄余额为48.5万亿元，个人住房贷款占储蓄余额比重为22.9%，小于日本的58.5%，更远低于美国居民约109%的负债水平。