降准或影响贷款利率 如何贷款买房？

随着部分城市房地产调控政策出现微调之际，尤其是菏泽取消限售令引起了较大关注后，央行在近期又宣布了一个大消息——降准！

降低存款准备金率，银行资金更充足，尽管降准的目的是支持实体经济，并非直接刺激楼市，但是在很多业内人士看来，整体社会资金充裕了，也将间接利好房地产市场，一方面能缓解房企的资金压力，另一方面房贷利率也将逐步降低。融360大数据研究院日前发布数据显示，2018年12月份，全国首套房贷款平均利率为5.68%，环比下降0.53%，这是全国首套平均利率23个月以来首次出现下降。

此前银行利率全国普遍上浮10%~15%，假如银行贷款利率降低，甚至回归基准，购房者的实际购房成本会降低，在一定程度上可能会拉动购房者的买房需求，贷款买房者可能会增加。

说到贷款买房，贷款买房的流程是怎么样的？选择等额本金还是等额本息？……住爷帮你再整理一遍贷款买房那些事。

贷款买房流程

一般情况下，开发商都会有合作的银行驻场在售楼处，所以只要你符合贷款条件，准备好相关材料可以直接申请贷款。流程如下：

1、 在售楼处选好房子后，首先缴纳首付款，注意留好开发商给的首付款收据，办理贷款需要用到。

2、 开放商会进行房管局备案，等待网签，网签结束后会与与开发商签订正式购房合同，也就是全国统一的合同范本，共签6份合同，购房者会留一份，银行会拿一份合同（一般开发商直接给到银行）。

3、 准备好材料向银行申请贷款，材料一般包括：身份证、户口本、婚姻证明或单身证明，收入证明，购房合同原件等，提交材料后进行审核。

4、 审批通过后，等待银行放款。

等额本金和等额本息哪个更划算？

等额本金是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法个月的还款额多 ，然后逐月减少，越还越少。

等额本息是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

以贷款100万20年还清为例，两者还款的区别可以看下图。

所以选择哪种贷款方式，要根据每个人的具体情况来定，总体来说：

等额本息适合人群：

1、针对每月还款金额刚好能承受，每月收入较为稳定的人群。

2、不太会提前还贷的人群。

3、记性不太好会因为少打利息而造成贷款逾期人群。

等额本金适合人群：

1、收入水平针对还贷来说较高人群。

2、有可能提前还款人群。

3、能记住还款金额变化不会因此造成贷款逾期人群。