首套房贷利率走低，存量房贷利率下调呼声渐起

近期，房地产利好金融政策持续落地，青岛首套房商贷利率已达到4.1%的历史低位，而5年期以上公积金贷款利率更是低至3.1%,新发放房贷利率的持续下降，也引起了部分存量房贷消费者的关注,一些“高位上车”的购房者希望能够减轻还贷压力,存量房贷利率下调呼声渐起。

“商转公”后有市民表示“不解渴”

12月2日,青岛“商转公”政策终于揭开“面纱”，背负“高利息”房贷的群体似乎看到了曙光。不过，因为该政策设置了相关门槛，部分市民认为该政策只考虑新建商品房，忽视了二手房，且覆盖人群有限。

12月14日，青岛市住房公积金中心政策研究处表示，青岛“商转公”业务采取的是分批实施、逐步解决的方法，优先解决因开发商拒贷或者变相拒贷而未能使用公积金贷款的这部分群众的实际问题，后期将结合政策实施情况、资金运用情况以及群众意见建议对“商转公”政策的申请条件不断放宽，坚持尽力而为、量力而行，逐步拓展政策覆盖面。

有青岛业内人士对记者表示，“商转公”降低购房者成本，促进合理需求的恢复，但因为限制条件较多、额度有限，短期“商转公”惠及的人群或有限，对提振市场需求的直接效果亦有限。

存量房贷利率下调呼声渐起

部分暂时享受不到“商转公”利好的青岛购房者寄希望于“存量房贷”利率的下调：一方面是“高位上车”的购房者希望能够减轻还贷压力；另一方面，“有迹可循”的政策也让不少存量房购房者看到了希望。

资料显示，2008年10月期间，金融管理部门曾出台政策，决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍；最低首付款比例调整为20％。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持。

政策推出后，多家银行陆续宣布了对符合条件的存量房贷利率从8.5折转为7折优惠。比如，当时建设银行通知，只要调整前执行基准利率0.85倍优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户，均可申请7折利率优惠。

有业内人士表示，在当前经济环境下，各部门应该创造条件，让存量房贷客户和新增房贷客户享受同等的利率优惠，这对于房地产市场交易的恢复、房地产市场情绪的回暖都会产生积极作用。

而近期网传郑州存量房贷利率即将统一下调，不过银行方曾公开表示暂无接到相关通知。

除此之外，还有不少存量房购房者打起了“经营贷”、“夫妻转贷”等“自行降利率”法的主意，11月份，记者就曾经接到多通中介“房贷置换”推销电话。

但据记者调查了解，无论是“经营贷”，还是“夫妻转贷”，都存在不小的风险。北京金诉律师事务所主任王玉臣律师则表示，一经查实，这种买卖行为可能会被判无效，而且还可能面临银行解除合同，要求提前还款，追究违约责任。

购房者加入提前还贷大军

随着山东部分地区房贷利率跌破4%，此前房贷利率在高位站岗的客户越来越倾向于提前还贷，“提前还贷”成为一个热词。

“我咨询了下银行，带着证件、合同办理去贷后服务点办理即可，但是现在银行处于年末业务核算期，扣款要等明年了，而且银行还有收取一部分违约金，我大概算了下需要15000元，这无疑增加了相应的支出。”青岛市民李先生对记者表示，他的房子是在2019年10月入手的，在招商银行贷款110万元，当时的房贷利率上浮后为5.88%。

“虽然我的房贷利率降了，但是现在首套房商贷利率仅为4.1%，与这个利率相比，我每月要多还700多元。”李先生表示，今年LPR调整后，他的房贷利率已经降至5.33%，每月还贷8000元以上。

记者采访发现，今年以来，提前还房贷的购房者增多了。时近年末，部分银行房贷提前偿还额度相对紧张。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，银行从放贷工作指标和经营成本等角度出发，是不太欢迎购房者提前偿还贷款的，存量市场也可以进行类似的创新，比如适当调降房贷利率与5年期LPR的点差，也可减轻购房者的还贷压力。