LPR再降 存量房贷利率何时调整？

7月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年7月22日贷款市场报价利率(LPR)，1年期LPR为3.35%，5年期及以上LPR为3.85%，均比上月下降了10BP(基点，1BP=0.01个百分点)，再创历史新低。

这是自今年2月5年期及以上LPR大幅调降25个基点以来，LPR今年内的第二次下调。此前连续4个月未调整，维持在1年期LPR为3.45%，5年期及以上LPR为3.95%。

多名业内专家分析认为，此次“降息”属于双降，即对于1年期和5年期及以上的LPR都进行了下调，充分说明“降息”是全面的，对于短期和中长期的资金使用都有积极影响。LPR的调降，将进一步降低购房成本，有利于释放购房需求，将与前期“稳市场”“去库存”配套政策叠加形成合力，有望助推核心城市市场情绪进一步修复。

有城市房贷利率2.9%

当前，各地房贷利率均处在较低水平。

“市场已经预期了中长期的房贷利率下行。此前，部分银行出于竞争房贷份额的考虑，已经开始降息。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，比如，广州首套房贷利率最低已降至3.1%左右。

《每日经济新闻》记者注意到，此次降息后，有城市首套房商业贷款利率有望下调至2.9%，甚至比部分城市公积金贷款利率还有优势。

有佛山当地中介人士告诉记者，佛山首套房贷款利率有银行已经可以做2.9%，对贷款人要求也不是十分严格，只要征信没问题，银行有流水，两天可放款。而在LPR调整之前，佛山首套住房商业性个人住房贷款利率为3.0%起，超过12家银行执行首套房贷利率3.15%起。

易居研究院研究总监严跃进表示，5年期及以上LPR下调后，按照100万元贷款本金、30年等额本息的还贷方式，房贷利息总额将减少近2万元，每月月供将减少55元。

中指研究院市场研究总监陈文静认为，以北京为例，此前执行首套、二套房贷利率分别为3.5%(LPR减45BP)、3.7%(五环外，LPR减25BP)/3.9%(五环内，LPR减5BP)。此次调降后，北京首套、二套房贷利率分别调整为3.4%(LPR减45BP)、3.6%(五环外，LPR减25BP)/3.8%(五环内，LPR减5BP)，其中，首套房贷利率已低于此前历史最低水平(3.43%)。

“降息”利好购房群体

房贷利率的每一次调整都牵动着亿万家庭的心。

此次LPR的调整，除为新购房者带来利好，也将为正在还贷的家庭带来福音。同样以100万元贷款本金、30年等额本息的还贷方式计算，利率下调10个基点后，月还款减少约58元，总利息节省约20656元。不过按照现行规定，降息效果需等到合同规定的重定价日才能显现，通常为购房者的贷款发放日或每年1月1日。

对于此次降息，有早期购房者告诉记者，几次LPR调整下来，他的房贷利率已经从最初的4.6%来到了4.25%。“存量是一年一调，我们今年5月调过了一次，估计得等到明年5月才能享受到最新的(降息优惠)了。”该购房者表示。

严跃进表示，此次LPR调整对于存量房贷的影响可能要到明年才能体现，届时相关房贷成本会有进一步下调的可能。若考虑到今年LPR已经累计下调了35BP，那么明年预计100万元房贷的月供压力将减少175元。

“市场对于继续降息的预期是存在的，因此除了刚需群体以外，其他有购房需求者可能会选择等待，特别是房价还在下跌且有下跌预期的情况下。”李宇嘉认为，“目前各地呼声较高的存量房贷降息工作，其实更多是指下调基点，若目前新增房贷利率与早期存量房贷利率的差距持续增大，或将使得下半年降低存量房贷利率的工作提上议程”。