多地摸底“首付贷” 从台上转入地下到底有何风险？

近日，伴随着国内一线城市房产价格大幅上扬，部分房产中介或P2P平台为购房者提供的“首付贷”被推上风口浪尖。有声音指责这些产品为炒房客提供了杠杆资金，一定程度上助推了房市的火热。

“我们会与相关部门一起，结合即将开始的互联网金融的专项整治活动，对房地产中介机构、房地产开发企业以及他们与P2P平台合作开展的金融业务开始进行清理和整顿，打击为客户提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。”

3月12日，在十二届全国人大四次会议新闻中心记者会上，央行副行长兼国家外汇管理局局长潘功胜对“首付贷”等问题作出明确表态。

21世纪经济报道记者获悉，继北京、上海、深圳后，广东其他地区也对“首付贷”等房产配资情况进行摸底调查。

在央行表态前后，市场上此前较为知名的提供“首付贷”产品的平台如链家、我爱我家、中原地产、搜易贷等均停止该产品提供。不过，业内人士表示，由于配资资金来源多样，“首付贷”或难以被完全监管到。

多地摸底“首付贷”

3月12日，搜狐旗下P2P平台搜易贷宣布，即日起停止接受首付贷借款申请。此前，该产品以信用贷款为主，可申请总房价的10%-20%，金额不超过50万元。而平台上的“赎楼贷”、“卖房贷”、“抵押消费贷”等产品仍正常提供。

世联行官网显示，其为客户提供新房置业贷，补充客户购置新房过程中的现金短缺，一般可贷50万元以内，期限在3-36个月，最高可贷150万元。其官网并未显示该产品是否停止，21世纪经济报道记者致电其客服无人接听。

除搜易贷之外，包括链家、我爱我家等在内的多家中介在近期均停止提供首付贷产品。

作 为给购房者首付提供贷款的产品，首付贷帮助购房者补齐首付款中的缺口，待客户资金充裕或房产升值后偿付。以一套100万元的房产为例，首付需要20万元， 如果购房者本身只有10万元首付，通过首付贷可获得10万元贷款，即可成功完成购房。杠杆比例甚至达到1∶10。

首付贷到底有何风险?

央行行长周小川在记者会上表示，客户的首付不能是借的，借来的首付改变了借款和自有资本的比例，也改变了未来的偿还能力。客户月供不仅要还银行的钱，还要先 还首付贷。“从银行角度来讲，如果没有对你的客户做到足够的了解，你也承担了过大的风险，从银行内部管理来讲，也是操作有错误的。”