高频调控下银行贷款难度加大 北京批贷时间延长

房贷客户减少70%

实际上，房地产调控出台后，很多购房者面临失去资格、多交首付的现状。

“目前来说房贷客户大概少了70%。现在银行贷款比以前难多了，即使符合条件规模的，一个月才能批贷，之前一个星期就能下来。”吴越说。

资料显示，5月居民部门贷款增加6106亿元，其中中长期贷款增加4326亿元，但同比去年同期下滑了近1000亿元。

正是因为银行限贷或者额度紧张的情况下，小贷公司、担保公司等抓住了市场痛点。

“批贷之后需要去房管局做房产抵押，一般需要一个月。事实上，银行现在额度比较紧张，所以很多人选择走外部小贷公司、担保公司去做房产抵押贷款。现在小贷公司越来越多，规模越来越大，说明需求还是有的。”一位曾在中国建设银行总行工作过的汪小希（化名）告诉记者，整个房贷市场银行肯定是大头，但小贷公司、担保公司是弥补银行满足不了的需求。

随着传统金融机构服务实体经济发展弊端越发明显，小额灵活、跨地域、便捷的互联网小贷也日益升温。

不过，由于国内征信体系不健全，小额贷款公司难以充分获取借款人信用信息及资金使用情况，有较高的潜在坏账风险。甚至因为有些小贷公司本身不规范，逼债客户的事情时常发生。

此外，小贷公司在政策把控上也缺乏经验。“高频调控下，类似首付提高的政策，会使得很多改善型的和投资投机需求得到抑制。”一位资深业内人士表示，实际情况下，也要警惕二套购房者钻了当前政策的漏洞，即仍然能够以首套的名义购房。资金方面和首套住房抛售是有关的，通过抛售则可以较好地回笼资金。

无利可图？

今年以来，监管政策趋严，银行房贷额度受限，房贷放款速度变慢。去年11月初，银监会下发《关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知》，拟对包括北京、上海、深圳在内的16个热点城市银行业金融机构进行专项检查。

此外，一位业内人士分析，今年银行同业存单利率提高至4.5%，为了弥补上升的成本，大部分银行房贷利率开始打9折、95折。而银行去年可以在金融市场通过同业存单以2.8%的利率融资，在执行4.9%的贷款基准利率下，房贷利率打8折仍然有利可图。

当然，银行房贷利率上升，收紧贷款额度，除了因为国家房地产宏观调控的因素，以及银行融资利润的上升，还在于更严格的评估考核制度。

“对于银行贷款来说，收紧是一个大趋势。还有一个值得注意的重要问题，就是商业银行本身面临了更严厉的考核。2016年央行正式实施了宏观审慎评估体系的考核，即MPA考核。此类考核的一个内容是涉及对广义信贷的考核。”一位研究金融的业内人士告诉记者。

此外，中小银行各类理财业务都会被纳入到此类考核范围之中，所以压力会比较大。从贷款方面也会得到体现。比如说过去一个月内可以完成的审批，或许现在需要两个月甚至更多时间。